银行专项检查讲话总结
银行专项检查讲话总结 第一篇
银行合规演讲稿范文（精选五篇）
银行合规演讲稿篇一银行合规演讲稿
篇一在银行工作，时间不觉已过了四年整。几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。
合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。
以下是我对合规教育活动的几点体会：
一、心正，行正。
由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说：一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的`深渊。
二、对人，对已，对工作，有责任心。
作为临柜人员，每天上班，不论自己心情状态如何，都要首先告诫自己，认真投入工作当中，按照规程办好每一笔业务，并认真做好六个方面的工作：第一，要求自己在办理业务时一定要认真，细心，做到一次过，尽量避免重复审查凭证；第二，统筹合理的安排自己的时间，不做无用功以便提高工作效率；第三，对于特殊的业务一定要在办理时格外小心审核，合规操作；第四，在办理业务时同事间要相
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互提醒，发现有任何不合规的问题时，一定要及时指出；第五，每日现金、重空一定要认真清点；第六，登记簿绝不流于形势，一定要做到帐实相符。现在，正值中行it蓝图上线的特殊时期，正值我高新区支行升为管辖行的转型时期，合规操作，对中行的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的行为。这不仅是对客户负责，对单位负责，最终是对自己负责。
三、加强业务学习，提升合规意识。
合规操作，必先熟知银行的各项规章制度及实际工作中的各项规范。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，话说“车行千里始有道”，因此，作为一线员工，不仅要提升自己的业务能力，同时也要学习如何规范操作，各项制度不能放松。可能有人会说“有些制度不过形式罢了”。其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是经历了许许多多续血的教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自已、单位和广大客户的利益。
合规，对于银行来说，是一个永恒的话题。同时合规文化的建设也需要全体员工“从我做起”。
银行合规演讲稿篇二银行合规演讲稿
篇二尊敬的各位领导、各位同事：
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大家好！
在这金风送爽，月满西楼的良宵，有幸与大家汇聚在这里探讨我们的企业文化，感到十分荣幸。在此向精心组织本次活动的各位领导及同仁，表示真挚的感谢！
马上就是国庆节了，借此机会也预祝在座的各位同仁节日愉快！
我演讲的题目是：让合规文化常驻心头！
首先，请允许我提一个问题，大家在过马路遇到红灯时，是行？还是停？不容置否，当然是停！为什么要停？一是因为交通法有规定：经过交通红灯时，行人车辆必须停；二是因为有风险，若强行通过红灯，既会违犯交通法规，也会带来交通事故。所以，我们必须遵守规章，避免风险。
我们企业提倡合规文化，也就是要求我们遵守规章，避免风险。个人浅见：合规就是合乎规范，包括大大小小的规章制度和规则秩序。过马路时“遵守”红灯停，绿灯行“就是合规，在会计工作中按章操作，尽职尽责就是合规。而会计工作是银行业的一项基础性工作，它在银行的经营，核算及管理等方面一直发挥着举足轻重的作用。鲁迅先生曾说过：当打开窗子时，有清新的空气涌进屋来，同时进来的还有苍蝇、灰尘及臭气”。这就要求我们在会计工作中要注重防范风险，树立合规理念。多年来，会同支行致力于合规文化的建设，建立了‘’合规得益，违规失益“的内控奖惩机制，发扬了我行的团队精神，形成了全员参与风险控制的氛围。违规与差错明显下降，于二零零九年荣获了”三铁“美誉，为股改的全面胜利，为农行的成功上市提供了强
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有力的支持！
合规文化就是要求大家要有奉献精神。就拿我行来说，会计部经理石革命同志舍小家为大家，带领本部班子成员加班加点，对每一笔业务，每一张传票，都过细审查，要素是否齐全，操作是否合规。定期不定期进帐务核对，确保账账相符，帐款相符，帐实相符，年复一年，日复一日，从根本上堵塞漏洞、防范案件、降低风险；内勤主任侯美玲同志更是高标准、严要求，苦练专业技能，提高自身素质的同时尽职尽责，每天第一个到办公室，最后一个离开，特别是在迎接检查前近一个月时间里，从来没有下午六点以前下班回家的日子；联行柜的杨金梅同志因为等候赶换票据不合规，要素不全的客户，无数次下班摸黑到家。
合规文化就是要求全员参与。我个人理解合规文化最重要的特征就是大众性。我们日常强调的人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并渗入到企业经营的各个流程、各个环节。只有全员合规，才能保证规章管理制度在执行阶段即能够得到遵守，才能保证合规管理的效率与效果。合规文化对我们银行事业而言，简单地说就是要使我们所有经营活动符合相应的金融法律法规、符合人民银行的监管规定、规则。
合规文化就是要防范风险。如今，社会经济飞速迅猛发展，而风险无时不在，对于我们金融行业，特别是前台服务窗口，更是处处有风险，最需慎重，时刻需要一双火眼金睛。二零零八年九月八日，我会同城中支行开户单位”会同润际硅业有限责任公司“，当时的帐户余
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额五六零多万元，该公司经办人员说公司业务发展，需要变更印鉴，会计主管审核时发现原印鉴没有盖齐，认为不符合会计基础管理中的帐户变更要求，不同意办理。该公司经办人员先后多次到柜台争吵，会计主管利用休息时间上门了解情况，得知原来是该公司内部股东发生经济纠纷，想通过变更印鉴转移帐户资金。正是因为主管会计有防范风险的意识和火眼金睛，才成功地阻截了该帐户资金的流失，确保了客户资金不受损失！朋友们，同志们，五六零万啊！可见，防范风险是多么重要！合规文化是何等必要！
合规文化就是要求优质服务。比如在工作中，经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的客户要办理结算等，这时我们的工作人员，要服务更要原则，不能为了片面追求经济效益，更不能碍于亲朋好友的情面而背离规章制度而不顾，轻易违规犯规，给犯罪分子有机可乘，给国家和人民财产造成损失，也给自已带来灾难！当客户的要求不符合规章制度的时候，在牢记‘客户至上，以客户为中心’的规范化服务的同时，应提高与客户沟通能力，耐心细致向客户解释不能办理的_原因，在防范风险的同时依然优质服务；其实，合规文化建设更是优质服务，优质服务，也在细微之处，只要持之以恒，合规文化就成为一种习惯，就能形成一种氛围。
目前，我行刚刚上市，已是发展的关键时刻，努力推进合规文化建设，是提高我行经济效益的需要。推进合规文化建设的主要目的，就是要求大家要有奉献精神，就是要求大家人人参与，就是要求大家
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要有防范风险的意识；就是要求大家优质服务；从而来提高我行的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。在风险无时不在的金融行业中，努力推进合规文化建设，对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极而深远的意义。只有让我们的自觉地融入到农行的合规文化建设之中，增强合规意识，依法合规操作，防范操作风险，我行的金融事业才能健康发展，合规文化不光是几句口号，合规文化是一项长期而坚巨的任务，千言万语还得看行动，为了我行事业的辉煌明天，让我们一起行动起来，携手并进，打造合规文化，打造合规农行，时刻保持清醒的头脑，让合规文化常驻心头！最后，七律一首与大家共勉：
金风送爽遍神州，百舸扬帆竟上游。前路休言愁万缕，今朝务实利千秋。
由来机遇共风险，自古平湖泛远舟。
寄语同仁常警醒，合规文化驻心头！
谢谢大家！
银行合规演讲稿篇三银行合规演讲稿
篇三尊敬的各位领导、各位同仁：
大家好！
我叫王莉，来自xx村镇银行，我演讲的题目是”建设合规文化，推进村镇银行稳健经营“。
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对于竞争日益激烈且高风险的金融业而言，银行合规文化建设具有更深沉的内涵和外延，那就是在银行中树立合规的理念、倡导合规的风气、营造合规的氛围。”安全性“是银行经营的首要原则。要确保安全，就必须做到合规守法。从巴林银行的轰然倒塌到引发全球金融危机的次贷风波，从几千元的资金挪用案到九零零零多万元的邯郸惊天大案，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。
合规创造经济效益、合规创造社会价值。合规是银行稳健经营的第一要旨，更是员工与银行共同成长的不二法则！
我行在成立初期过于注重业务发展，忽视了风险防范和合规建设，因而出现了一些问题，造成了一定的负面影响。这引起了我们的深刻反思，究其根源，其实是合规建设没有做好。我行新领导班子认识到合规的重要性后，立即开展合规文化建设，加强内控管理，以合规文化为先导，以稳健经营为基点，一边纠正发展方向，一边打造全新的村镇银行。经过多方努力，村镇银行的资产质量明显改善，经营效益稳步提升，呈持续、健康、稳步发展的良好态势。
村镇银行作为新型农村金融机构，几年来的发展事实告诉我们：合规经营是兴行之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，建设合规文化是发展之基。
那么，如何做好合规文化建设呢？
首先从思想上树立合规意识。
要让全体员工意识到合规建设是经营管理的本质要求，不是监管者要我做，而是我们自己要做，要自觉地做。让合规的观念渗透到全
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行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中。
其次从行动上强化合规经营。
进一步建立健全合规管理机制。由行长牵头，层层落实责任，明确各部门岗位职责。实行业务部门自我合规控制，风险部门事中与事后检查防范两道防线相结合的机制，对授权授信、重要空白凭证管理、查询对账、档案管理、重要岗位人员轮岗和休假、监控录像等重点环节进行每月检查、定期汇报、逐月分析，随时排除隐患和漏洞，防患于未然。
最后是加大辅导和督查，加大问责，加大处罚力度，使合规者得益，违规者受损，使合规文化建设落到实处。
朋友们，合规文化建设只有起点没有终点，让我们积极行动起来，从身边的点滴小事做起，从本职工作做起，让合规成为习惯、让合规创造价值，用实际行动，为银行的合规文化建设贡献一份力量！
谢谢大家！
银行合规演讲稿篇四银行合规演讲稿
篇四所谓合规，它是银行内部一项核心的风险管理制度，要求确保银行的经营与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织实施制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
合规的道理人人都知道，人人都会讲。执行起来效果却并不理想。四川省农村信用社泸州市办事处本着加大合规文化教育广度和深度
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的目的。让全市员工都参与到了此次锐智”合规文化“情景训练营中来。训练营的老师非常专业，教学目的十分明确。教学采用讲授、情景模拟、分析总结、互动分享相结合的方式。在教学与互动的交替中，把合规文化建设的重要性，违规操作的根源以及怎样做好”合规人“，一一呈现在每个学员的面前。
我怀着提升自己，规范自己合规行为的心态来参加本次训练。老师首先让我们做了一组习题，由此抛出了”合规“的概念；和我们一起分析违规的根源，指出了超越”本我“的方法。从”致命快递“到”荆棘取水“等情景项目中一次次的感受到违规操作容易，合规操作的难度。经情景训练让我认知了只有合规操作，才能圆满地完成各项工作任务。我们知道，”本我“是违规操作的根源，经验和坏习惯是合规操作的最大包袱，而同业的激烈竞争却是违规操作的最大诱因。要想合规操作，形成良好的合规文化，必须立志改变现状，从思想上、行动上来一次彻底的革命：主动改变自己，将合规文化融入自己的血液，深入到骨髓里，做合规操作的主人。
”合规文化“情景训练生动有趣，寓意深刻。老师抛砖引玉的讲解和分析点亮了我思绪的火花，让我的思维无拘无束的自由飞翔……
锐智”合规文化“情景训练让我明白了合规文化建设势在必行：
一、合规文化建设是我们信用社可持续发展的需要
四川农村信用社风雨历程六零年，从小到大，从弱变强。是几代信合人艰苦努力工作的成果。在目前的新形势下，外要符合监管日趋严格的要求、提高同业竞争力，内要自我发展、自我完善，打造信合
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核心竞争力。推动合规文化建设，有利于促进信用社可持续健康发展。发展要靠科学，而这个”科学“就是合规与发展相辅相成，相互促进。合规是发展的前提。只有在合规制度下的发展才能更长远。与此同时，”持续发展“又会有效促进”合规经营“。两者相互关联、相互依托形成科学发展的良性循环。
二、合规文化建设是信用社在同业竞争中屹立不倒的根本
对于合规，有人说过”顺风顺水时容易忘记合规，竞争激烈时容易被迫违规“。如果不小心被迫违了规，那么，我们就面临着被淘汰的危险。竞争越是激烈，我们越要合规操作，这才是信合发展的根本。正如老师讲的，农村信用社不能再做”井底之蛙“，放眼望去是外资银行、国内各大商业银行、股份制银行你争我夺的激烈竞争。如果再不从温暖的襁褓中挣脱出来，积极地参与合规，规范自己的行业行为，我们将会被时代所抛弃。我们应该知道，自从我国加入了WTO，外资银行便迅速”登陆“，他们参股国内银行，推广汽车消费信贷、进军中国的信用卡市场……外资金融机构带着大量的资金和丰富的银行从业经验在中国抢占原本属于我们国内的高端客户和广阔的金融市场。与此同时，国内各大银行也在纷纷调整策略：规范行业行为，调整公司治理机制，处置不良资产，加大与外资银行合作、纷纷上市……调动一切资源提升竞争力。在这种严峻的形势之下，农村信用社绝不能坐以待毙。还在为短时间内飞跃式的发展而沾沾自喜吗？仅仅硬性条件上的”拿来主义“和”跨越式的发展“是不够的。我们还需要软条件的导航——那就是合规文化。当前的农村信用社抗风险能力弱，-一零-
风险管理建设还处于初级阶段，加强合规文化建设就是要对违规经营进行预防，对风险进行监控、评估和预警，就是要避免因未能遵循合规法律、规则和准则，而遭受到的法律制裁或监管处罚、重大财务或声誉的损失。
三、合规文化建设是增强团队凝聚力和提升全社形象的基础
合规文化建设必然形成”合法经营“、”合规经营“的良好经营理念。当这种理念与个人的价值观、利益观相一致时，团队与个人就会融为一体，实现强大的团队凝聚力。在这种人人合规的工作氛围中，势必营造出更加专业的银行从业队伍。这个更加专业的队伍会用更高层次的标准来提高、完善自己，提升服务意识和服务质量，为客户提供全方位的，快捷、方便、安全的优质金融服务，全面提升信用社在社会及客户心目中的品牌形象。
四、合规文化建设是打造员工核心竞争力的必经之路
银行专项检查讲话总结 第二篇
党委书记易会满带领全体参会人员观看了总行党委中心组视频学习片《维护国家金融安全》，传达学习了的重要讲话精神。党委委员李云泽、谭炯分别围绕学习主题，结合分管工作进行了重点发言，认为本次党委中心组学习对于全行优化发展理念、完善发展模式、提高防范风险能力、提升可持续发展水平具有重大意义。特别是当前处于经济转型换挡期，全行需要保持战略定力，在拓展市场、业务创新的同时，绷紧金融安全这根弦，加快完善业务风险管理体系化与制度化建设，坚持业务发展与风控能力相匹配，坚守风险防控底线。党委委员张红力、王林等也交流了学习体会。
易会满在总结时指出，的重要讲话，从我国经济社会发展全局出发，把金融安全的重要性提升到了前所未有的高度，对做好金融工作作了系统全面阐述，具有很强的思想性、战略性和指导性，是治国理政新理念新思想新战略在金融领域的具体体现，为做好当前金融工作，维护金融安全指明了方向，提供了根本遵循。全行要认真学习的讲话精神，进一步提高对维护国家金融安全重要性的认识，把维护金融安全作为最大的政治责任，深化对金融工作极端重要性的认识，切实把思想和行动统一到中央对当前金融形势的准确判断和决策部署上来。
易会满要求，全行要深刻领会_金融安全是“改”出来的、不是“守”出来的这一新论断，必须把风险防控建立在改革的基础之上，进一步深化改革、进一步调整结构、进一步完善制度。要准确判断和精准识别金融风险，认真分析工商银行的风险状况，为国家金融安全站好岗。要将深化防范金融风险与支持实体经济紧密结合起来，妥善处理好防风险与保稳定的关系，做到讲政治、讲大局、服从调度，联系工作自身实际，主动抓好贯彻落实工作。
易会满强调指出，二零一七年是党的召开之年，也是监管部门“强监管”年，全行必须进一步提高认识，做好金融风险防范，确保实现管控目标，为胜利召开营造良好氛围。他就下一步具体工作提出六点要求。一是进一步统一全行认识，加强系统学习，提高政治站位，强化责任担当，要把相关讲话作为全行“两学一做”学习教育常态化制度化重点学习内容，要尽快通过中心组学习、党校培训、支部学习等方式，推动各级领导干部和广大员工深刻领会讲话的重要意义和深刻内涵，树立正确的发展观、风险观和业绩观。二是对照重点风险领域，结合监管部门系列专项行动，切实抓好全行正在开展的综合整治活动，统筹整合监督检查和风险识别环节，强化整改问责和后续治理，边检查、边治理，清雷排险，将相关工作做深做实，突出重点，抓好排查，务求实效。三是结合今年全行经营发展各项重点工作，做到防范金融风险与服务实体经济两不误、两促进。要在全年经营发展目标平稳实现的前提下，分门别类地做好风险点处置。继续落实好服务实体经济与供给侧机构改革的任务，坚持服务重心下沉，推进普惠金融发展，不断健全制度、改进流程、优化系统、完善机制。四是结合班子建设、党风廉政建设、教育培训等工作，着力提升金融工作的专业能力和战略能力，深化对形势任务的理解和认识。各级党委班子要真正做到“双肩挑”，一手抓业务发展，一手抓队伍建设，大力推进队伍的思想政治建设、作风建设。要强化对各级管理人员与专业人员的金融安全教育，加强对当前金融乱象的剖析，进一步深化干部员工对形势的认识，提高队伍的风险防控能力。五是将治标与治本结合起来。要坚持问题导向，坚持把握实质，坚持守土有责，坚持主动作为，确保全行业务稳步有序、协调统一、规范发展。六是进一步明确主体责任。按照“谁投资、谁管理”的原则落实好管理责任，加强督查问责。要完善制度管理，建立跨部门制度验收机制，做好整章建制与规范化发展，强化制度执行和监督督促。
（附：中国工商银行党委成员发言摘要）
中国工商银行党委成员发言摘要
张红力（党委委员、副行长）：牢牢把握住不发生系统性金融风险的底线
这次学习主要有三点体会。第一，非常振奋。中央强调金融安全是国家安全的重要组成部分，把金融从经济范畴上升到政治范畴，金融作为经济工具也上升到治国理政的重器，从“术”上升到“道”，作为金融从业者感到非常振奋，工行每位员工的工作也被赋予了更重要的意义。第二，责任很大。提出的防控“十大”、为实体经济服务等一系列的部署对全行提出了更高的要求。从所分管领域来看，一要认真贯彻落实党委大同业战略的各项部署，做好同业风险把控，为维护国家金融安全与政治安全做好服务。二要关注“走出去”业务，科学评估国别风险。三要强化资金托管，对资管业务应实行全托管，这样资金才能看住。第三，充满信心。提出六条具体任务，其中最核心的一条是加强党对金融工作的领导，在这方面一定要落实好中央的指示要求，积极防范金融风险，牢牢把握住不发生系统性金融风险的底线。
王 林（党委委员、纪委书记）：维护金融安全要坚持底线思维和问题导向
维护金融安全，要坚持底线思维和问题导向。要针对问题，发挥好党内监督和业务监督合力，围绕新要求，着重抓好三项工作：一是组织带领各级纪委切实履行好监督责任。以作风建设为重点，灵活运用监督执纪四种形态，盯住人，看住事，管住权，推动营造风清气正的政治生态与工作环境。二是深入推进综合整治工作。认真督促各部门、各机构，特别是一道防线，按照总行部署，逐一落实治理责任，深入排点领域存在的安全[患，对发现的问题隐患，组织业务条线和相关机构认真结合新一轮“十大”专项治理要求进行双线整改，不断改进流程及制度。三是加快健全境外风险管控机制。做好监管规则对标，跟踪评估监管制度落实与监管发现问题的整改情况，加大对重点机构和高风险业务的管控指导力度，增强合规和反_风险治理的针对性。
李云泽（党委委员、副行长）：防范金融风险 守住老百姓钱袋子
对于私人银行业务而言，防范金融风险就是守住老百姓的钱袋子。私人银行是以财富管理、资产配置为核心的新业务，复杂的投资管理横跨银行、证券、信托、基金等多个领域，对外部风险、交叉性金融风险更为敏感，最先感知金融市场的变化，可以说是防范金融风险、维护金融安全的“风向标”。维护私人银行业务金融安全有四个方面：第一，要坚持深化改革，提升业务发展的活力与质效。在私人银行业务战略规划发展上，要坚持讲政治，将服务大局与商业化、市场化相结合，以全行改革发展战略为指导，设计好私人银行业务发展的蓝图。第二，要深入落实监管要求，率先垂范，补齐短板。私人银行业务是统筹监管的重点，要做好专业顶层设计，统筹风险管理架构、投资管理策略、三道防线流程设计等，以实践推动私人银行创新领域的监管新标准、新规范的诞生。第三，要加大实体经济支持力度，回归金融的“初心”和本源。在经济转型中，创新发展是私人银行业务未来的重要突破方向。创新发展与私人银行客户关联的投融资业务可以更多地聚焦新行业、新领域，把握经济转型发展的新投资机会。第四，要坚守风险底线，不发生重大风险事件。关注私人银行业务发展各类风险的管理，结合银监会近期的多项工作要求认真做好各类专项治理工作，切实把风险防控的责任落到实处。
银行专项检查讲话总结 第三篇
银行内控合规心得体会范文三篇银行内控心得体会范文
银行内控合规心得体会一在国有商业银行的改革和发展获得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制.这些案件的产生，不单单给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响.如何经过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的产生，是各级银行机构都应当思考的问题.经过对《代价》警示教育案例的学习，结合自我在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法.
(一)端正经营理念，增进银行业务稳健、快速发展.以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展进程中早已明确了的经营指点思想.银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求范围、不讲质量.
(二)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制.商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制.建立健全、公道、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵抗防线，构成监督协力.强化和落实各级分支行经营管理职责，推行问责制，加大职责追究力度，特别对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度.
(三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设.银行机构要把每位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公然、公平的薪酬、提升等鼓励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间.宏扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的虔诚度和
贡献度.同时，常常对员工展开警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行动动态，将案件隐患消灭在萌芽状态.
一、必须加强各级的防范职责.在这些案件中，内部人员与社会不法份子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违背制度，逆程序操作.一些职责不明、职责意识差、碍于情面的员工，听凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，致使案件频生.所以，如何强化各级的防范职责、真正杜绝各类风险，是摆在我们眼前的一个重要课题.
二、必须实行周密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要条件.对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识.在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范情势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服情势主义，又要重视教育的实效，唯一这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然.
三、必须强化周密的监督制约机制.各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每一个干部员工头脑中去.三条防线的监督制约必须完善，科学周密的业务操作规程必须制定，自律监管体系必须有效建立.由于监督一动真格，作案者的犯法事实就会暴露无遗.否则，监督流于情势而走过场，或是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推延作案者真相暴露的一种庇护伞了.所以，实行上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤其重要.
四、应对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通讯息渠道，各级领导应常常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱惜员工的角度动身，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决.结合作案份子作案的手法、犯法的特点，制定出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态.
俗语说:覆水难收.员工应在做每笔业务是要控制好风险，要以苏醒的头脑应对.一失足成古恨，不要轻易知法犯法，否则_的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值.领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高.左右开弓，那末所谓的“代价”将会下降到最低的限度.
银行内控合规心得体会二通过参加合规.关爱教育活动，我感受颇深，再次提高对合规从业的认识，也促使我对合规发展的主体思想进行思考。我认为学合规、用合规，当认清合规与发展本质，秉承合规精神，宏扬发展要旨。
一、合规是遵从事物发展之规律，健康从业之根本
人类历来到世上，必须解决几个问题：发现问题、分析问题、解决问题，这实质是一个认识与实践的社会活动。马克思辨证唯物主义认为，事物的发展是有规律的，规律是可以认知并为人类正确利用。合规内控正是人们认识风险、控制风险的经验总结，在个体表现为认识，在组织表现为规章制度、内控制度、内控文化等的总和。
二、建合规文化，树全员合规理念，筑合规钢铁长城
态度决定一切，思想是一切发展的总开关和总钥匙。构建和培养合规文化，需从加强思想教育着手，牢固建立依法合规经营意识，让所有管理
者及员工充分认识到合规的重要意义，增进员工增强“我的人生我珍惜”的危机意识、“我的行动我束缚”的风险意识、“我的岗位我负责”的责任意识、“我的制度我履行”的合规意识，只有从思想上高度的统一，才能不断提升合规履行能力，真实的做到合规发展。
员工是银行的财富。如今，市场经济快速发展，物资文明也滋生许多诱惑、催生精神文明的嬗变。银行应让大家知道，真正对员工的关怀是预警在先，如果要想保护好员工，就应当严格落实合规要求，依法治行，背规必纠，警钟长鸣!教育员工淡泊明志，“手莫伸”!大力宏扬全员合规、主动合规、合规创造价值的文化理念!植合规文化于心，践合规文化于行，将合规文化化为员工一种自觉的理念和行动，这样才能为银行创造价值，实现自我价值。
三、秉持合规，必须坚持科学发展观完善合规
既然合规制度是对规律的认识、经验的总结，那末，根据真谛相对性就应坚持发展的观点，庇护规章、履行规章、重检规章、完善规章，以健全的合规制度，防范源头合规风险。
良好的制度是业务合规的条件，如果制度本身背规或不具有可履行性，那就是源头背规，会致使业务被动背规。为此，务必不断完善合规管理制度基础，不断加强迫度的清算、保护和后评价工作，加强迫度的动态管理，及时保护更新相干制度，确保各项制度的合规性、有效性，切实构建业务运行的制度基础。
流程优化也是合规体系的重检、完善和进一步固化为企业文化与履行力的进程。应以流程梳理为切入点，以把控实质风险为底线，与改进工作风格、提高工作质量和效力、强化内部控制相结合，逐一梳理各项工作流程和业务流程，以优化的业务流程保障业务的规范发展。
四、正确处理合规与发展关系，支持银行业务健康发展。
合规是对规律的认识和遵守，合规也包括对规律的利用，合规与发展是辨证统一的关系，合规的实质是为了发展，发展为第一要务!
履行合规，防范风险，减少价值耗费和资产损失，是价值增值，是发展!根据合规的基本要义，根据事物的发展规律，具体问题具体分析，原则性与灵活性相结合，对症下药，采取有针对性有效措施，也是发展!在风险管理与审批条线，坚持合规管理，牢牢建立银行利益至上思想，坚守底线，不踩红线，不碰高压线，把好风险审批关口，避免项目带病闯关，也是为了发展!例如，当发现、辨认某某某能源和某某金源的不规范改制和“金蝉脱壳”玩产权转移后，及时终止该单位贷款审批投放，半年后该单位破产，某行等其它金融机构最后背负巨额的不良包袱，而我们凭仗对预警信号的分析、辨认和适当的风控管理，及时规避了二零零零万元损失!如果不严格把关，在贷款利率不足一零%且存在通胀和本钱的情况下，一旦构成不良最少需要二亿以上的贷款收益才能覆盖风险损失，实例证明，严格把关、正确决策也是价值创造。
固然，我们也应认识到，由于认识的局限性，全国发展的不平衡性和规章制度的滞后性，行业政策、信贷政策也不可能涵盖一切，因此在实际工作中也不能片面理解合规、履行狭窄概念的合规，简单地以不符合行业政策为由否决项目，而应在认真研究政策遵守性和风险可控性基础上，活学活用政策，重在实质性风险判断，组合应用风险控制措施，勇于并勇于对风险管理和价值创造双负责。例如某某贴现业务一项就为银行带来利息收入某某万元，否则，失去此业务和客户就成为银行的机会本钱。
总之，合规体系是银行经验教训的总结，是全行智慧的结晶，是银行经营发展中防范风险的系统性、制度性举措。健康发展是兴旺之本，从严
治行是生存之道，合规文化是发展之基，转变观念是价值之源，合规为了发展，发展是硬道理。全行员工当持合规精神，扬发展要旨，严防片面理解与履行合规，应学规、守规、用规，不断在学习与实践中提升素质，增强平衡风险、收益、合规等方面的综合能力，增进银行业务延续健康发展!
银行内控合规心得体会三合规，寓意何“合乎规范”，这仿佛是对合规最清晰的解释。在没有进入银行业之前，我知道，过马路走人行道是合规;逛超市排队付款是合规;进入图书馆保持安静是合规;工作中，我们恪尽职守更是合规。对从事银行业，与金钱打交道的我们来讲，略不谨慎，便可能踩了红线，难以弥补。从事银行业，不合规，更容易被触碰，但合规，也更需被重视。虽然目前我还没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识还比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与本身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令则行;其身不正，虽令毋从。”
由于不讲合规，我们已遭受了太多的教训：背规办理个人定期存款质押贷款业务致使遭受外部讹诈造成贷款不良问题是阿尔泰分行北屯市支行行长夏荣子的失职失责;签订虚假合同，背规为个人套取信誉贷款用于个人理财、购房等是济南分行国际结算部总经理周国亭的以贷谋私;提供虚假证明、购车合同等背规办理业务，从中提取回扣、收取经销商及中介人员给予好处费，构成三八六万元不良是抚顺市分行营业部客户经理张岩的弄虚作假······难道，我们一直跳不出这循环往复的背规怪圈
反思这一系列事件，缘由是多方面的。既有基层管理者监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是究其根本，“一零案一零背章”，有章不循，背章操作，是事件产生的最主要缘由，也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看，行业规章制度形同虚设：内部管理比较混乱，相互制约关系被破坏，致使在业务操作进程中有章不循，背规操作的问题严重。当个人的任性而为凌驾于规章制度之上，当背规操作克服合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗
正所谓“循规蹈矩一日易，遵章守制千日难”，“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕，一人一事即可以完成，它需要我们共同恪守、长时间不懈的坚持。对我们个人而言，保持严肃正直的工作风格、固守心中那道不可逾越的道德防线，任什么时候候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上。慎于思、谨于行、安住心、守住身。严把合规关，慎小处微，让合规成为每一个中行人的一种习惯。
银行专项检查讲话总结 第四篇
银行内控与法律合规部工作总结内控与法律合规部工作总结
二零二零年，分行内控与法律合规部以“四+一”方案和若干意见为主导，做实各级管理者内控管理履职行为，加强诉讼管理助力不良清收、识别法律风险促进业务发展，全面推进我行各级内控案防与合规管理工作。
截止一一月
三零日，共完成MAP、G-MAP数据核查七零九五笔，共发现问题一零四个，对
一一四家机构开展了飞行检查；完成银保监和省行下发的各类异常数据专项排
二一零五四笔；及时纠正员工异常行为一八九个；共计问责六九六人次，其中重处理
一六人次。组织实施二零三人次的离任审计工作，其中基层机构负责人二零七人次、分行中层四九人次、分行行长室成员离任自查二人；完成自主完成触发式RACA评估项目三个，参与省行条线部门RACA评估项目五个；新设KRI风险监控指标二个；制度修订四个，废止一个；完成五条权限的机构授权调整、一七个部门主任及分管行长的岗位授权调整以及配合省行梳理江阴、宜兴支行升格后的权
一、二零二零年整体工作开展情况：
（一）牵头全行内控案防工作，逐步提升条线内控管理意识。
（一）
以全面审计为契机，从进场前自查、现场检查中的沟通交流、离场后的剖析整改，通过全流程的检查应对，有效推动分行业务条线对业务自查，借助整改将再次推进条线的内控管理意识。一是牵头全面审计进场之前的自查工作，做到早发现问题、早整改；二是做实全面审计现场检查的协调跟踪，督促条线做好配合，及时了解检查进度向行领导汇报；三是强抓审计发现问题整改落
实，制定《二零二零年无锡分行全面审计发现问题整改工作总体方案》，依托风控会审议各条线部门整改方案，全力推进全面审计问题成因剖析，指导分行部门“举一反三”的系统整改，有效压实一道防线内控案防管理工作。
（二）
牵头各业务条线内控检查实施，结合“飞行检查”方式的运用，今年分行的内控检查网点覆盖率、条线部门内控检查问题发现率得到真正的提升，有效地推进条线内控检查工作质效提升。在分管副行长带领下，全年分行七个部门
对辖内一一四家机构开展了飞行检查，共发现问题二七个；及时制止员工虚增“来聚财”交易、虚增商户活跃率、违规利用银行卡套利、代客保管客户资料等，针对检查发现的问题及督促整改、发起违规问责，并向分行条线部门进行工作提示。
（二）尝试专项数据分析，逐步自主开展员工异常交易排查。
自全面承接员工行为管理工作以来，在常态化开展员工异常行为排查的同时，二零二零年全辖共排查了员工二五七五人次，及时制止违规行为一八九人次。
（一）
依托数据驱动机制，开展重点领域专项异常交易排查。在查深查准省行下发的各类异常数据基础上，尝试开展分行专项数据分析，围绕高风险业务，跟踪员工易分期资金用途，验证联网核查未核查业务，分析员工异常贷款业务
等，锁定高风险机构、人员，深入现场访谈和核实，及时纠正员工擅自改变易分期资金用途，客户身份信息核实不到位等违规问题。
（二）
尝试联动外部监管，拓展员工异常交易排查。通过日常沟通充分取得监管部门的支持，尝试利用银保监EAST系统数据，开展员工异常行为排查。在此基础上，积极配合监管部门制定数据筛选思路，成功从监管部门获取员工异常交易数据，八个预警模型共计二八二笔。排查发现部分员工在他行申请的贷款资金流向不合规，个别员工违规经商等。
通过专项排查，做深做实，及时发现苗头性问题；及时有针对性地强化员工、特别是关键岗位人员的合规教育引导，有效地防范员工从无心之过向有心之错的发展，确保守住职业底线。
按照“四+一”风险管控方案要求，积极推广省行员工内控信息报告系统，多渠道快捷收集员工内控信息，严格执行保密原则，为此我部协助省行开发“员工内控信息报告系统”，包括员工异常行为排查系统和案防信息管理系统，案防信息管理系统已于一一月四日投产使用。
（三）全面承接问责工作，逐步形成规范的问责体系。
今年以来，法规部边学边教，与分行各业务条线一起逐步将问责工作做全做
实，通过各类审计问责、专题培训、省分行问责检查，逐步规范了我行问责工作；分行问责委员会平稳运行，依法合规、扎实准确开展问责工作。同时还注重做好后半篇文章，编制案例集进行学习巡讲，共下发案例集二次，案例二二篇，开展案例巡讲五场，对一三八零人次进行警示教育，做到真正“问责一个、警示一片”。
（四）内控管理深入基层，逐步夯实支行内控管理基础。
（一）
严格落实班子基层挂钩机制，督导各层各级关注基层内控案防。利用分行行办会，学习基层案防联系文件要求，协助行领导了解网点基本情况，及时通过联系表了解基层内控存在的问题，收集基层对分支行的管理需求。及时将收集信息通报部门和支行，督促分支行加大对网点的支持和帮助。截止一一月
三零日，分行一零位行领导采取内控检查、员工访谈、调研走访等形式，深入一零六家基层机构，对网点负责人六必做、员工管理、客户信息管理、现金管理等案防重点，进行检查和辅导，关心帮助基层网点夯实基础。
（二）
下沉案防管理重心，深入中心支行走访，指导中心支行更好发挥内控案防职责。分行内控与法律合规部主任室成员先后参加八家支行及分行营业部内控委会议，听取支行案防形势通报，点评内控工作，现场督导中心支行依托内控委平台，促进业务条线间的协同管理，提高中心支行整体内控案防管理。
（五）持续开展合规文化活动，逐步建造风清气正的文化。
为紧紧围绕银保监“合规文化建设提升年”、总省行“合规文化强化执行年”要求和分行“接续奋斗、奔第一去”的工作目标，强化内控一二道防线的内控管理和协同尽职，我部制订无锡分行“风险在心
合规同行”合规文化专题活动方案，分三个阶段，依托政策制度的宣导、典型案例的教育、合规知识竞赛，将合规意识融入到全行的文化基因中。通过“合规课堂”、“一把手讲合
规”、“合规征文比赛”、合规知识竞赛等系列活动，将“人人都是唯一一道防线、每道防线都是最后一道防线”的合规理念传遍全辖，提升全行各级人员合规案防意识。
（一）
“一把手讲合规”压实主体责任。在
一月份第一期风控会上，分行陈新宏行长为全行管理人员上了一堂“合规课”，要求
分行各级负责人亲自召集“一把手讲合规”，展示一把手案防主体责任，旗帜鲜明地传导合规理念，大力弘扬合规价值观，并指出要牢固树立规矩意识、严守授权有限的底
线，要坚守合规文化、把规章制度立在前面，要有敢于亮剑的精神、要坚决同违规行为做斗争，要坚决用最严格的制度管好风险。分行各支行、网点负责人，积极利用支行内控委会议、内控案防例会，讲合规、论合规，更好地将合规意识植入人心。
（二）
“合规课堂”诠释合规底线。在伍晓玲副行长指导下，制订“风险在心、合规同行”专题活动方案，并选取辖内内控合规重点支行滨湖支行召开主题教育活动启动会，伍晓玲副行长以“坚定从严治行理念，坚守合规操作底线，切实打造纪律严明、风清气正的合规文化”的启动词，启动全行合规文化系列活动。通过分行各种形式、各个主题的“合规课堂”，并邀请无锡银保监来我行进行监管政策的培训，为全辖约五零零零人次剖析违规案例，诠释合规底线。
（三）
“征文及知识竞赛”打造合规文化氛围。为更好地打造合规文化氛围，我行举行了全员参与“学问责制度，做合规员工”合规征文竞赛、“合规知识竞赛”、“学法律
明法理
知敬畏
守底线”专项警示暨普法教育知识竞赛活动，并选拔了一零篇征文、二二名选手参与省行组织的征文评比及“知识竞赛总决
赛”，在两次知识竞赛中均获得集体二等奖。通过做实合规文化教育的每个环节，真正带领全辖营造纪律严明、风清气正的合规文化氛围。
（六）创新工作流程，科技赋能助力，提升反_管理质效
（一）
创新工作流程，提升条线部门反_履职能力。面对对公客户反_管理职责不清、相关部门分工不明的困扰，二零二零年我部创新反_工作机制，在省辖系统率先将信息科技部纳入反_工作小组，利用工作小组例会机制，现场解决条线部门反_管理、检查数据采集问题，理顺条线部门管理范围，有效提升条线部门反_履职能力。
（二）
推进反_部分集中上收，主动为基层减负提效。一是率先在省辖系统实现了网点每日大额填补工作集中上收至分行法规部，有效减负基层。二是为确保集中上收后反_工作质量，法规部制作了表单格式操作手册，明确规定动
作和操作规范，实现系统操作按图索骥化，方便反_管理新人的固化操作，有效提升反_工作实效。
（三）
牵头条线部门推进落实监管关注重点问题自查整改工作。为有效压降潜在的监管处罚风险，我部召开多次反_委员会和工作小组会议，配合分行个人数字金融部筛选、采集个人客户联网核查不一致数据，为条线部门进一步开展检查提供有力的技术支撑；协助公司金融部采集客户受益所有人穿透三层以上客户明细，帮助条线部门在省行无法提供数据支撑的情况下，先前对股权机构复杂客户开展排查、整改，有效提升条线部门反_自查工作质效。
（四）
强化整改验证，有效提升自查整改质量。为做实自查整改，有效提升客户信息质量，我部强化监管自查整改验证，对省行条线部门下发的自查整改数
据，逐条开展验证。对验证发现的问题，及时通报条线，督促整改，夯实整改效果。同时，我部在验证过程中强化合理化验证，针对商户不合理的整改，我部及时验证，及时发现，在督促条线部门重新整改的同时，制作警示案例，提示各机构根据客户实际情况，拟定相应的整改、管控从事，实施有效、合理管控，有效避免监管处罚。
（五）
全员培训与专项检查相结合，提高反_技能。二零二零年，省行开展了“反_与制裁合规培训”，我部会同条线部门对反_集中上收人员举行专题培训并对各支行进行巡回现场培训，举办反_专兼职人员执行力强化培
训，认真落实总省行要求的全员线上培训和测试工作。另外围绕监管检查关注重点问题及关键风险领域，我部对全辖开展反_专项检查，抽样验证关键风险控制执行情况（新增对公客户受益所有人识别有效性与资料保存完整性、有权机关查冻扣客户触发式重检合规性以及个人代办业务身份识别合规性）及基层执行类问题自查整改情况，评价支行_与制裁合规风险管控能力，防范重大合规风险。
（七）加强法律事务管理，做好风险防范工作
（一）
做好规范管理，明确零售贷款重大诉讼案件管理要求，进一步完善外聘律师管理制度。二零二零年，我部制定了《无锡分行零售贷款重大诉讼案件管理工作规范》，并要求合作律所在代理案件时提交《诉讼风险告知书》，将案件存在的诉讼风险（基础业务材料存在瑕疵而反映出业务缺陷的，或我行的诉讼请求可能得不到法院全部支持的）书面告知我行。此举充分发挥了律师的专业能
力，为我行诉讼案件多设置了一条“警戒线”，有利于提高我行不良案件胜诉率。
（二）
做好风险防范工作。做好合同签署风险防范工作，我部牵头邀请风险管理部、公司金融部、普惠金融事业部、消费金融部开展合同面签合规管理问题的讨论会。同时，我部在全辖开展了合同面签自查整改工作；做好新法宣传工
作，积极迎接“民法典”时代的到来，我行通过分发宣传册、网点滚动屏等方式进行了切实有效的宣传，邀请无锡中院审监庭庭长为我行全辖各条线人员开展《民法典》讲座，法官以“《民法典》时代商业银行的风险变化与应对”为主题，为我行带来了一场专业的法律培训活动，提高了我行员工的法律素养，提升了风险防范意识；积极做好法律风险识别与化解工作，及时识别合同审
查、不良贷款案件及被告类案件诉讼过程中发现的风险点并提出化解措施，有效防范法律风险可能对银行利益造成的损害。
二、二零二零年工作的不足：
（一）“四+一”风险管控方案及内控案防若干意见落实待推进
在省行“四+一”方案落地实施中，我行的部分工作推进不够迅速，且亮点不多。
（二）、部分管理规范未形成工作机制、工作模式固化。
今年省行制订了“飞行检查”的规范，分行按要求成立了我行的检查专家库，开展了“飞行检查”。但从检查效果来看，问题发现率不高，且未有高风险问题发现。
（三）、承接工作有效性不足，管理需要进一步细化。
在我行的员工行为排查工作上，仅按要求进行了定期的排查，但排查方式较为单一，且有些问题未能及时发现。
三、二零二一工作思路：
（一）逐步完善激励机制
（一）
积极向分行争取资源，制定内控案防专项激励方案。通过方案，激励分支行管理层、基层机构、广大员工主动关心内控合规工作，逐渐形成“全员合
规”模式。
（二）
细化日常考核评价。将部门日常工作逐步形成管理表单，一方面做好对分支行内控工作的及时通报，另一方面更直观地反映部门、支行的内控合规管理水平，用好绩效考核工具，推进全行内控管理水平的提升。
（二）持续提升内控检查管理
（一）
一二道防线协同机制
重新检视全年内控检查计划，督促一道防线抓住重点业务、重点领域、关键节点制定计划；二道防线协同配合，持续提升数据分析运用能力，优化数据筛选方法与分析频率，结合“飞行检查”这一利器，推进我行内控检查有效性。
（二）
规范支行检查工作
一、规范MAP核查标准。加大对MAP核查质量通报，协同各业务条线多维度开展平台核查质量检查，定期召开核查工作交流会，逐个模型规范MAP核查标准，并积极推进条线MAP模型的优化。通过核查、抽查、规范、优化四个阶段，发挥好监控平台日常核查对我行内控管理的基础作用。
二、规范支行内控管理固定动作。每月收集中心支行内控固定运作情况情
况，持续参与支行内控委会议，加大分行部门对基层网点的走访频率；督促支行、网点做实做细员工日常排查，压实中心支行内控管理责职，有效遏制风险隐患。
（三）持续强化反_管理
一、压紧压实责任，抓好重点工作落实。
内控与法律合规部强化反_工作的牵头管理职责，加强工作统筹，把握重
点，抓进度、抓配合、促整改；各条线部门要以本条线突出问题的整改治理为重点，结合总省行统一部署，要强化源头管控，做实强化反_事前、事中和事后的全流程嵌入式管理，有效识别、控制和缓释相关业务的_风险。
加强对管辖支行的反_工作管理，法规部会同条线部门对接好管辖支行的反_牵头联系人和集中上收人员，加强内部培训和工作指导，有效提升业务机构反_工作质效。
二、创新方法，实现反_重难点问题的解决突破
反_涉及多个系统和海量数据，分行法规部、各业务条线部门要分析监管关注重点和基层网点需求，借助科技力量开发智能工具，有效提升工作效能，切实做到基层减负。创新管理模式，主动探索实践定制式培训、送教上门、以查代训等检查和培训方法，做到牵头有力、推动有效。
三、及时掌握监管动态，落实监管要求
分行法规部及业务条线部门应加强与无锡人行沟通，了解最新监管动态、对专项工作的要求、重点关注的_类型等信息，及时落实监管提出的工作要求。对无锡本地发生诉讼的_案件，以及查询裁判文书网等外网获悉的_案件信息，如发现_案件涉及我行客户/账户，应立即进行行内各部门信息共享、共商对策，并开展触发式重检和以案倒查工作。
（四）细化法律事务工作
一、加强对诉讼流程的管理，加快案件进展。
一是定期制作《对公案件简报》、《被诉案件简报》、《再审案件简报》、《监控类诉讼案件报表》，列明案件基本信息、承办人信息、诉讼清收进展等内容，及时通报全辖，使案件诉讼清收进程公开化、透明化，实现多方共同监管；对重大复杂案件，及时会同条线部门、案发机构、代理律师沟通案情、协商对策。二是监督各机构落实案件实行红黄线分级管理制度，以申请执行时间长短划分红黄案件，结合律师代理案件更换机制，对以黄色标注的案件，指令
相关单位重新委托合作律所继续依法清收；对以红色标注的案件，法规部有权直接决定是否启动更换律师机制。
二、完善外聘律师管理，督促外聘律师勤勉履责。
一是强化外聘律师的风险告知义务，要求律师在起诉前和审理、执行过程中向我行报告法律风险；二是严格执行律所淘汰制度，严格准入退出机制，对损害我行利益的律所坚决淘汰出库；三是通过“代理律师更换机制”，持续推进案件进程，对懈怠履职的律所及时解除委托关系，另行委托新的律所进行清收。
三、服务基层，加大法律支持力度。
一是规范合同报审流程，提高合同审查效率。针对多次重复发起的合同类型，进行及时梳理，出具统一持续性意见，减少基层合同审查负担。二是加强法律风险研究，加大业务法律支持。针对司法实践和平时法律工作中发现的问题，及时发布针对性较强的法律风险提示，指导、规范全辖在业务操作中防控法律风险。
（五）持续优化新增职责
（一）
深入员工行为排查，提升规范性有效性。一是做实做细日常排查工作。制定细化地排查方案，进一步形成常态化排查氛围；建立重点关注人员差异化管理台账，增加排查频次和范围，及时发现和有效处置员工异常行为，有效遏制风险隐患。二是强化业务条线“双线管理”责任。推动各业务条线结合本条线风险特征，提出本条线员工异常行为防控重点，要进一步明确和细化本条线员工行为管理的范围、内容及标准、路径等，从规范条线员工行为的角度夯基
础，避免责任悬在半空、措施无法落地，从而保证每名员工的行为有人管、管到位。
（二）
牵头开展外包风险管理工作。对我行的外包工作进行一次全面梳理，督促各条线按照总省行要求开展外包项目，做好对条线外包活动的管理、监督检查和指导工作。
银行专项检查讲话总结 第五篇
[论文摘要]本文针对中小商业银行风险管理这一热点，对其风险特征和风险来源进行了探析，并在此基础上对我国中小商业银行风险管理提出了综合性的指导性建议，构建了中小商业银行整体风险管理的框架，并研究了商业银行操作风险的标准计量方法。
十多年来，中小商业银行获得了很大的 发展 ，已成为我国 金融 体系的重要组成部分，对 经济 发展和金融体制改革起着促进作用。但随着银行业全面开放和利率市场化的推进，中小商业银行面临的竞争日趋激烈，风险问题不断增加，诸如金融创新能力不足、风险管理人员在风险管理理念上不能满足业务快速发展变化的需要、国外风险管理工具和理念尚未在国内银行风险管理中发挥作用等问题et益凸显，这使得对中小商业银行风险管理进行深入研究具有重大现实意义。
一、目前我国中小商业银行风险管理中存在的主要问题的分析
中小商业银行的特点在于分支机构较少，经营地区范围狭小，经营业务不具有全面性和综合性，主要为特定客户群提供服务u。由于我国中小商业银行风险管理起步较晚，因而目前主要存在以下几个问题：
(一)风险管理体制不健全
目前，我国 现代 商业银行制度尚未真正确立，现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决，实施有效的风险管理所需的 法律 体系以及市场调控度也需要进一步完善。而西方发达国家商业银行都是按照严格的法律程序组建的股份制银行，其运作规范，具有完善的产权制度及有效的激励机制和约束机制，特别是具有良好的公司治理结构。这些体制优势使得国外商业银行具有较高的风险控制和管理能力。
(二)风险管理理念落后
由于我国中小商业银行风险管理起步较晚，风险管理人员在风险管理理念方面尚不能满足业务发展变化的需要。一方面体现在全面风险管理的理念还不到位，仍以信用风险管理为主，对市场风险和操作风险的管理重视不够；另一方面是缺乏实施差别化风险管理的理念，忽略了不同业务、不同地区之间存在的差异，风险分散化不足，集中度过高。
(三)风险管理机制差距明显
国外商业银行在风险管理机制上已经形成了一整套完善的系统，其中包括风险甄别系统、风险报险系统、风险决策系统、风险避险系统、全程监控系统。健全有效的风险管理机制是国外商业银行经营运作的坚实基础，也是银行安全性原则的重要体现，而这一点正是国内中小商业银行的薄弱环节。
(四)风险管理工具及技术有较大的差距
当今的国际金融市场，一方面各种金融衍生工具层出不穷，金融创新业务在银行业务中占据的比重越来越大；另一方面金融风险与市场不确定性不断增强，银行风险管理日趋复杂。而国内商业银行，特别是中小商业银行，其主营仍是存贷款业务，风险管理手段比较重视定性分析，风险量化手段欠缺，在风险识别、度量等方面还很不精确。
二、中小银行风险成因分析
银行风险产生有一般性原因和特殊性原因，有宏观经济方面的原因，也有微观业务操作方面的原因，有商业银行外部的原因、更有其内部的原因。
(一)我国经济体制不完善，金融环境不佳，中小银行受到歧视
我国的金融体制有两个明显的特征：政府主导型和垄断性。_主导中小银行的体制结构，地方政府主导中小银行的业务经营，这使得中小银行逐渐习惯于在政府规定的范围内行事，市场意识薄弱。另外，国有商业银行在我国金融体系中占有垄断地位，中央银行习惯于用国有银行的模式“克隆”中小银行，中小银行也有意模仿国有大银行，这都导致中小银行在管理、业务范围等方面均与国有商业银行雷同。而中小银行在金融政策环境中，近几年又受到政策歧视，使得中小银行的生存更加困难。
(二)规模偏小导致的各种竞争劣势与风险
首先，规模偏小将影响中小商业银行在公众心目中的信任程度和信用评级。其次，中小银行缺乏自身联行能力，其大部分结算需要通过其他国有商业银行，结算时间长，手续复杂。第三，规模偏小将使得银行无法实现规模经济，在同行业竞争中处于劣势，风险增大。
(三)我国中小商业银行与国有银行以及其他中小银行在市场定位方面明显雷同
一方面，中小商业银行无视其自身在资金实力、管理、抗风险能力等方面的不足，在客户和业务的选择上盲目与国有银行竞争，片面倾向大 企业 集团和金融批发业务，对中小规模经济的支持力度不够；另一方面，中小银行之间市场定位也趋向相似，忽视了各自在组建时间、经营规模、人员素质、地方经济等方面的不同，缺乏各自的经营特色，从而导致了银行业的无序竞争和严重内耗，降低了金融资源配置效率，使中小银行普遍经营困难，风险增加。
(四)我国中小商业银行的各项规则不完善
中小商业银行产权制度不完善，法人治理结构不健全，这使得董事会权力弱化，监事会难以发挥作用，经营班子的权益和责任不对称，风险意识薄弱。在银行发展中主要体现为：一)业务的自我发展与约束机制难以建立；二)风险意识不强，风险控制体系不健全，缺乏对信用风险、市场风险、操作风险进行日常分析的工作机制，资产负债管理方法和技术得不到有效运用；三)内控制度存在缺陷，致使道德风险增加。
三、我国中小商业银行风险管理策略
从中小银行风险的成因来看，中小银行既缺乏竞争优势，又缺乏国家政策的倾斜，所以，更应关注其风险管理水平的提高，提高其核心竞争力。
(一)树立风险意识，培养风险管理文化
自上而下树立 科学 的风险管理理念，营造浓厚的风险管理文化至关重要。要重视风险，强调防范和控制风险是发展的第一生命线，只有不断降低风险，保证资产安全，才能生存和发展。为此，必须建立规范的业务流程和风险管理程序，严格按照程序办事。
(二)完善公司治理结构，防范并化解风险
公司治理结构的核心在于通过权力制衡监督管理者的绩效，保证股东和其他利益相关者的权利。良好的公司治理结构有利于银行风险的管理和防范，给银行带来良好的回报。中小商业银行完善治理结构应从以下几个方面人手：一)完善内部法人治理结构，建立规范的股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互制衡的机制；二)公开发行股票并上市，培育多种形式的持股主体，强化信息披露方式，促使商业银行的经营管理透明化；三)建立体现激励机制、约束机制和监督机制的薪酬制度，将人的报酬和其产出绩效相联系，以此来降低监督成本和信息成本。
(三)建立整体风险管理框架，健全风险控制体系
传统的风险管理方法一般是分别 计算 市场风险和信用风险的数量，而不考虑它们之间的相互影响，但只是将市场风险额与信用风险额简单相加会大大高估整体风险。新的模型(如图一所示)整合两种风险，以便在一个统一的框架下对债券和贷款市场因素、信用因素以及流动性因素进行考察。
在整体风险管理框架中，市场风险通过利率、权益、商品价格、外汇等影响企业的商业风险，企业的商业风险由企业的索取权持有者共同分担。通过分析企业的资本结构，可以计算股东承担的财务风险，并进而确定债券持有者的信用风险。可见，有效率的银行将会使用单一的整体分析型风险管理系统，从一个数据库中抽取所需要的数据，并提供整个银行的风险信息，以实现特定业务目标。
为此，银行需要加强风险管理基础设施建设，强化日常管理。风险管理基础设施构成了风险管理框架的基础，其为有效执行风险管理过程提供组织、分析、操作和系统的支持。其主要包括：一)积极应用内部评级法(irb)，建立信用风险基础数据库；二)建立宏观经济预测系统，对宏观经济、行业发展作出预测，为银行贷款决策提供支持；三)实行风险限额管理，根据风险调整后资本收益率确定风险敞口上限。
(四)建立中小商业银行完整的操作风险管理体系
操作风险是指由于工作人员、内部系统或者外来因素等方面的操作不足或失当而导致损失的风险。巴塞尔新资本协议提出应用标准法计量银行面临的操作风险。标准法将银行的经营活动归类为八个互相排斥且为唯一选择的业务单元：公司融资、交易与营销、零售银行业、商业银行业、支付与结算、业务、资产管理、零售经纪。各业务单元根据其不同的风险特性对应着一个风险系数(用表示)。各业务单位的风险暴露指标是该业务线的总收入，这样，每一个业务单位的风险资本要求就等于其业务总收入乘以其风险系数：
其中，例为标准法下所 计算 的操作风险的资本要求。 为各业务线过去三年总收入的平均值。为对各业务线总收入提取的固定比例，其值代表银行不同业务单元中由于操作风险而导致的损失占该业务单元总收入的比例。巴塞尔协议规定的各业务线对应的具体值如表l所示。