催收遇见的问题总结
催收遇见的问题总结 第一篇
时光荏苒，回首已经在中心就职两年有余，在这期间收获颇丰感受良多。作为一名资产保全人，我深切感受到自己的责任。信用卡催收电话业务同样是一种展示我们交行良好系统服务的“窗口”，所以我们每天都以饱满的激情，用心的服务，真诚的沟通，以切实为客户利益角度而着想赢得客户的信任。
催收电话业务也许是繁忙而机械单调的，然而面对各类客户，我们的要求是不仅仅做到账款回收，同时又要有耐心专业、良好沟通技巧、真诚的倾听、熟练解答客户的疑难的态度，用点点滴滴的服务让客户真正理解我们是这样一种友善友情提示的电话工作岗位。
在即将跨越的这一年中，可以说是变革的一年。对于我个人来讲确实大大小小也经历一些思想的风暴：
（一）三月底分期还款规则的变更，造成业务难度迅猛提升，工作强度大大增长；
（二）七八月份前排部分催收员整组转岗中排支援；
（三）以及近期优秀录音、转坐席评分等问题；
（四）更重要的是我从一名普通员工晋升为带职人，工作重点的转变，这期间是经历了一段不短的思想挣扎期。
作为一名优秀的电话催收员工，我仅需要有质有量完成好本职工作，做到零投诉零质检，每天都有新进步；当我升为带教干部时，在做好优秀电话催收工作的同时，要身兼带教的责任，把自己的技能，工作心得，电话沟通诀窍毫无保留的教授给同事，并成为团队里的影响力带动其共同成长；目前我是一名带职人，进行管理代班的工作。
M零时段：就是最后缴款日的第二天到下一个账单日。该时间段银行记录几乎不损，但是会收取滞纳金与全额的利息。该时段银行一般不催收，只会通过短信平台提示超过还款期！
M一时段：是M零时段的延续，即在未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日之间，信用记录会有影响，但只进入过一次M一时段不会影响问题，但到购房贷款之类的问题，但同样会收取滞纳金，如果是在第二个缴款日之前则只会收取到一次滞纳金，否则收取到二次，利息同样是按全额收取！该时段银行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收员打电话提醒还款！也有的银行在该时段不进行催收，目的是想多赚取滞纳金和利息。
M二时段：是M一的延续，即在未还款的第三个账单日到第三次账单的最后缴款日之间，信用记录有较大影响，在银行业征信记录中会存在污点，对以后的'贷款，以及在较大型企业找工作有很大影响。会收取滞纳金，如果是在第三个缴款日之前则会收取到二次滞纳金，否则三次，利息按全额利息收取。该时段银行一般采取引导式还款，有相关的催收员打电话告知信用记录的影响，等等不还款的后果，而且在该时段会联系欠款人亲属，朋友，协助提醒欠款人还款。有些银行催收强硬的，甚至会有催收员伪装成相关律师给欠款人施压，但有些银行催收力度轻的在该时段也只是进行提醒式催收！
M三时段：是M二的延续，即在未还款的第四个账单日到第四次账单的最后缴款日之间，信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。会收取滞纳金，如果是在第四个缴款日之前则会收取到三次滞纳金，否则四次，利息按全额利息收取。该时段银行一般采取强压式还款，有资深的催收员会通过电话，短信，以及律师函要求欠款人还款，而且律师函会寄往户籍地以及申请信用卡时所填写的单位地址，但在该阶段还不会向公安局报案，一般都是需要向法院部门起诉才可以经由_门介入，但该阶段法院不会受理信用卡类起诉！
M四时段，是M三的延续，即在未还款的第五个账单日到第五次账单的最后缴款日之间，信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行贷款，而且进不了对征信记录很严格的企业。会收取滞纳金，如果是在第五个缴款日之前则会收取到四次滞纳金，否的、则五次，利息按全额利息收取。该时段停止电话催收，银行会进行账户分类：第一种情况是金额较小的，银行可能委托给第三方外包公司，也就是专门替金融机构收债款的公司，一般这类公司以律师事务所居多，会上门，但该种情况下也会有银行的分中心的工作人员催收，不过都是进行面谈还款。第二种情况，是涉嫌金额较大，且在电话催收中明确不还款的态度的，银行则会整理相关资料，作为证据，进行起诉，如银行胜诉，则欠款人还将承担一笔额外的罚金！
M四+时段：超过M四时段的逾期账户称为M四+，该情况的账户多为银行无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，但也有一部分是涉嫌金额过小，但当金额在经过一段时间的滚叠，达到法院可以接受起诉的金额，银行会再次进行起诉！
信用卡相关名词解释：
一、滞纳金：就是对逾期账户的一种罚金，一般按最低还款未还款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的银行按百分之三收取，最低三零元。
二、利息：所有银行一样，按日息万分之五计算，按月计算复息！
三、超限费：按超过额度计算，不同银行收取百分比不同，最低几乎都是五元。
从业务性质上看，信用卡恶意透支与公司机构信贷业务、个人消费信贷业务所产生的不良贷款均属于商业银行风险资产管理范畴。与公司、个人消费信贷所产生的不良贷款催收相比，信用卡不良透支催收业务金额小、户数多、持卡人区域分散，因此适合采用电话催收方式，催收人员往往要经过多轮手机、单位电话和住宅电话的提醒，方可成功催款，具有相当难度。
商业银行对信用卡设立专业机构，开展专业化经营时，信用卡不良透支催收业务隶属于风险资产管理部门，而发卡和促销用卡等业务则归口市场拓展部门。虽然发卡行内部职能分工不同，但对于持卡人而言，基于一张信用卡介质，所得到的应是发卡行作为整体提供的一揽子便利、快捷、安全的金融服务，包括存取现、购物消费、转帐结算、汇兑、信用透支、促销奖励计划以及透支还款提醒等。
在服务营销学中，对服务企业向消费者提供的种种服务称之为核心服务产品，将无形的服务产品有形化的介质称之为形式服务产品，它们二者构成了总的服务产品。因此从信用卡服务产品整体营销角度看，形式服务产品表现为持卡人籍以获取信用卡服务的有形权利凭证，即信用卡卡片；而不良透支催收业务属于核心服务产品，构成了信用卡整体营销的一个有机组成部分。
催收遇见的问题总结 第二篇
为了更好的实现公司债务的变现,在企业管理的过程中需要系统制定、实施公司债务管理制度,那么如何制定、实施公司债务管理 可以从以下三个方面做起：
（一）公司债务的法律管理：
一.债务产生前的法律风险防范。在应收欠款产生前如果采取一些必要的防范措施,比如审查债务方的偿债能力,审查准备签订的合同或协议条款是否齐备等。
二.债务产生后的资信状况监测。债权方如果在欠款产生后对债务方的经营状况进行必要的了解和监测,一旦发现债务方的经营状况严重恶化,或出现转移财产、抽逃资金,或有丧失、可能丧失履行债务的能力等情况,则应当采取必要的因应措施。
三.债务纠纷中的多种法律保护。欠款纠纷产生后的解决方式很多,如协商、调解、仲裁和诉讼等,只要运用及时和恰当,就会收互事半功倍的效果。
（二）公司债务的财务会计管理：
一.按实际发生额进帐。
二.及时清算、催收各种款项。
三.定期(按月或季)与应收及预付款项单位(债务人)进行核对。
竣工验收办理决算后三个月内必须结清工程尾款(除按合同规定应留保质金外)。(三)公司债务的人力资源管理。由人力资源部门和法律部门联合制定债权债务专人管理制度,并由上述部门分别培训,加强业务员的法律技能和账款催收的效率。
催收遇见的问题总结 第三篇
以前总觉得催收就是直接打电话让客户还钱，开口就是何时还钱，为啥答应又没还，不是找本人就是找家人或联系人，时间一长客户一多更是没有了方向，越发的觉得催收起来很吃力。然而这次催收课程，虽然只有半天时间，但却受益匪浅，让我有了新的领悟，以下是我个人觉得值得学习和借鉴的地方：
一、在心态方面，对于逾期客户，总觉得他们很可恶，既然贷款了就该按时还款，但是听了_老师说的，要相信我们的客户都是想要还款的，也都是有能力还款的，只有自己坚信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，毕竟一个客户伴随我们最少都是一年，如果只是一味的争吵或辱骂，即使这次还了下次还是会发生，长久下去客户数量增多催收起来就力不从心了。
二、催收过程中采取的策略，_老师有句话说我记忆犹新，她告诉我们每次的催收都是次谈判的，对于不同的客户那需要的方式方法也不一样，这边我将逾期客户分为三部分：前期（一—五天）、中期（六—一八天）、后期（一九—二八）。
一、对于前期逾期的客户，催收的重点是态度上要以礼相待，虽然逾期了，但是我们并不是责怪你，只是提醒并知会你一声，让客户有愧疚感。
二、对于中后期的客户，首先我们需要了解的是客户正真逾期的原因，可以通过客户背景和催收记录，其次就是在催收的态度。以下是催收过程中常出现的几种逾期状况如何处理：
（一）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。
（二）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的心理，是什么原因引起的，是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉和还款是两个概念，对于恶意不还款客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。
（三）死亡的客户，这类客户我们首先要了解真实性，可通过旁敲侧击，向联系人、工作单位、亲友、住址电话侧面有技巧的探明情况是否属实；索要死亡的相关资料；向相关机构资料核实，对于这样的客户我们可以诱导，试探关系人是否能够代位清偿贷款。
（四）对于无能力还款的，我们先了解客户是客户无能力还款的原因，来判定客户是长期的还是短期内的无还款能力。对于这样的客户我们也是需要从多方面了解客户的真实性，对于长期的是否可以联系家人看看是否有意愿，对于短期的除家人外，更对的是关注该客户自身是否又具备还款能力。
（五）暂时无应答的，这个是我们最头疼也是最常见的。首先我们要认清客户是目前不方面还是不能接听，这时我们可以在不同时间段拨打，或已短信方式联系;对于不愿意接听我们催收电话的我们可以以通过联系人核实客户的目前状况，要求代为联系。
催收中遇到的不仅仅是以上这几种状况，催收不单单是催收还钱那么简单的事，催收是门学问，是需要技巧和策略，这样才能事半功倍。
催收遇见的问题总结 第四篇
一. 银行：《四大行、商业银行、地方银行》逾期三个月左右，有房产、车产等财产线索的会快速进入诉讼队伍，没有任何财产的会被催收公司催收，起诉时间长一些，一般三六个月以内会被起诉，有些好几年都没被起诉是法院觉得信用卡案件太多占用了法院的公共资源，被驳回了，这就是好多人欠了好长时间没有被起诉的原因。
二.消费金融：《招联、马上、中邮、捷信等》起诉时间三--三六个月之内会被起诉。
三.平台金融《支付宝、微粒贷、美团、京东、平安普惠》等的时间长一些，逾期一二个月以上会被起诉，根据放款方的不同，有一些半年也很快被起诉。
平台，一般起诉时间一年以上，案件一般法院不受理，因为很少有低于三六%的利率，大多都是属于民间借贷，民间借贷法院对于二零二零年八月二零号之后的利率，法院最高只支持LPR的四倍，也就是的利率，平台类起诉了对借款人来说是一件好事情，归还正常利息就可以了。
催收遇见的问题总结 第五篇
白驹过隙，来到公司也半年了，从菜鸟催收员成长为老鸟催收员，经手了几百个案子，了解了几百种案情，分析了几百个债务人，发现做催收也是一门学问，一门考验我如何分辨真实与谎言、如何选择顺势或逆势、如何处理事实和狡辩、如何战胜自己和敌人的大学问。做的好与不足，都已成为过去，重要的是如何在即将到来的一年中发扬自己的长处改善自己的不足，以迎接未来更大的挑战。现将过去工作中的事情向领导汇报，希望领导批评指正。
一，业绩总结。
二零xx年七月份至二零xx年一二月份，总回收金额元，为公司创造佣金元，为部门创造业绩元。对于这份成绩单，自己都很不满意，有愧于公司领导的信任和栽培。
二，工作总结。
接下来的是直接找付款的最高领导，找其他人都是浪费时间。俗话说“阎王好见，小鬼难缠”，在催收过程中很多时候碰到的都是小鬼，销售部（采购部）推付款要找财务部；财务部又说流程还没走到她们这里，要销售部去走完流程再找她们。还有一个有必要提到的，那就是前台，前台这个不可或缺的角色是万万不能得罪的，她在公司的体系中是没有一点话事权的，但却是公司信息最灵通的，哪个部门负责、该找哪位领导前台最清楚，包括他们的电话。前台这类人，我们称之为“绵羊”，一般情况下是很好对付的，直接说事找谁负责就可以。碰到个别厉害的，能用各种理由借口挡住我们，我们也无法核实真实情况，这时候就需要晓之利害、道之以德理、威之以利益，这类人我们称为“狐狸”。销售部和财务部两个并列的部门，或多或少都有互掐的苗头，至少不会有阖家欢乐一家亲那么深层次的友好关系，对付他们一个反间计就差不多了，打销售部一巴掌，给财务部一颗糖，马上就能找到最后的BOSS。
和领导通话要保持最起码的尊敬态度，再怎么说也是领导，肯定有过人之处。碰到行事果断、视野远大这类领导，一般都能顺利解决付款问题，这类人我们称之为“鹰”。碰到那种又好面子又不解决问题的领导，要是他软硬不吃，我们可以通过其他途径来达到目的，比如让他的客户来通知他欠款的事情，这类人我们称之为“驴”。拥有“驴”这类领导的公司也多半规模不大，经营状况不是很好，还款能力大打折扣。
在二零xx这个崭新的一年，我会不断学习、积极进取，不断提高业务能力，不断扩充行业知识，以到达催收高峰。一方面是提高电话催收能力，通过案例分析、反复推敲债务人心理、听催收录音、模拟对话等方式来提高自己的水平。另一方面是提高信函催收能力，通过学习催收大师信函催收教程，工作中的写函培训按照多写、多看、多参照进行，写出自己的风格。为公司创造利益，才能为自己创造利益。也祝公司事业顺利，在二零xx年挣个钵满盆盈！
催收遇见的问题总结 第六篇
一. M零阶段，最后还款日到下个账单日之间，这期间只有机器人电话或者短信提醒。
二. M一阶段，第二个账单日到还款日之间，这段期间，人工电话提醒，语气一般温和，也有个别银行有拨打紧急联系人情况。
三. M二阶段，第三个账单日到还款日之间，这段期间态度强硬会联系亲戚朋友，会发送邮件或者短信，甚至会拨打单位，村委，与债务人无关人员的电话。
四. M三阶段，第四个账单日到还款日之间，这段期间除了电话催收，还会邮寄律师函。
五. M四阶段，第五个账单日到还款日之间，除了电话，邮件、律师函、部分催收会上门催收
六. M四+阶段，第六个账单日到还款日之间，除了以上的所有手段以外，部分还会采取民事诉讼，信用卡金额比较大的甚至会报警。
催收遇见的问题总结 第七篇
分公司于二零xx年九月二五日成立应收账款催收领导小组，一零月八日各部门、各项目部进入了实质性的收款阶段。在分公司领导的大力支持下，在领导小组全体成员的共同努力下，克服种种不利因素，在春节前分公司共收回工程款五一一六万，其中武广客专、广州地铁、海南东环、大准铁路等项目都超额完成既定目标，深圳地铁项目工程款回收取得突破性进展。零九年的工程款催收工作基本完成预定的收款目标，保证了分公司施工生产的正常运转，保证了春节前民工工费和设备材料供应商货款的`支付。二零xx年分公司面临更繁重的施工生产任务，对资金的需求量也更加紧迫，工程款回收工作形势更加严峻，分公司要进一步加大成本控制力度，提高管理水平，增强工程项目效益，减轻资金周转压力。二零xx年分公司工程款回收工作已告一段落，但工程款回收工作仍然有很大的改进空间，各部门、各项目部要进一步统一认识，加强工作责任心，继续高效、有序地推进工程款回收工作。
应收账款催收领导小组
二Ｏ一Ｏ年二月二十五日
催收遇见的问题总结 第八篇
随着时间的推移，我们催收团队在过去的半年里经历了不少的挑战和机遇。在这段时间里，我们不断努力，不断进步，取得了一些可喜的成果。以下是我们催收工作的总结。
一、工作成果
成功回收欠款
我们催收团队在上半年共成功回收了一零零零万元的欠款，这是我们取得的最大的成果。这些成功案例不仅提高了我们的专业技能，也增强了我们团队的信心和士气。
建立良好的'客户关系
在催收过程中，我们不仅注重回收欠款，更注重建立良好的客户关系。通过与客户的沟通和交流，我们建立了许多稳定的客户关系，这些关系为我们的未来工作打下了坚实的基础。
二、工作亮点
高效率的催收流程
我们的催收流程设计得非常科学合理，能够快速有效地处理欠款案件。通过使用先进的催收工具和技术，我们的催收效率得到了显著提高。
专业的催收团队
我们的催收团队由一群经验丰富、专业技能强的人员组成。他们在催收工作中表现出了出色的能力和素质，为提高催收效率和质量做出了重要贡献。
三、工作不足
沟通协调能力有待提高
在催收过程中，我们发现有时候与客户的沟通和协调存在一定的问题。有时候客户的反馈和意见不能及时传达给我们，导致我们不能及时调整催收策略。
催收工作的细节把控不到位
尽管我们在催收工作中取得了一定的成果，但我们也意识到在细节把控方面还有待提高。有时候我们会因为一些小问题导致工作出现失误，这些问题需要我们加强注意和改进。
四、下一步工作计划
进一步优化催收流程，提高工作效率和质量；
加强团队协作和沟通能力培训，提高整体表现；
加强对客户的沟通和协调，增强客户的满意度和忠诚度；
加强自身学习和知识更新，不断适应市场需求和变化；
加强宣传推广和营销策划工作，扩大知名度和品牌效应。
五、结论和展望
回顾过去的半年时间，我们催收团队取得了一些成果，但同时也有不足和需要改进的地方。我们将继续努力，积极面对挑战和机遇，不断提高自身素质和能力，为客户提供更好的服务。同时，我们也期待未来能够与更多的客户合作，共同实现双赢的目标。
催收遇见的问题总结 第九篇
如水光阴如梭，本人自二零xx年三月份担任催收员工作至今，已经有快一年时间。一年中，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。
记得当初面试的时候，自己连什么是催收，外方是做什么的都不清楚。所以，当我被单位录用以后，如何去认识、了解并熟悉自己所从事的催收行业，便成了我的当务之急。
一、理论学习使我对催收行业有了一个初步的认识和了解
信用卡催收员隶属于信用控制部门，主要负责过期欠款的提醒和催收。一般来说，根据负责的欠款时间的不同，分为几个等级（front-end，mid-end，和back-end），工资也因而有不同。要求反应灵敏，有一定心理承受能力，能在压力下工作，部分要求有较强英语对话能力。平时工作主要是根据数据库里显示的欠款客户名单打电话去提醒及催交。
二、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高
一直以来学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。
这年工作业务方面，可以说是变革的一年。对于我个人来讲确实大大小小也经历一些思想的风暴：（一）三月底分期还款规则的变更，造成业务难度迅猛提升，工作强度大大增长；（二）七八月份前排部分催收员整组转岗中排支援；（三）以及近期优秀录音、转坐席评分等问题；（四）更重要的是我从一名普通员工晋升为带职人，工作重点的转变，这期间是经历了一段不短的思想挣扎期。
作为一名优秀的催收员工，我仅需要有质有量完成好本职工作，做到零投诉零质检，每天都有新进步；当我升为带教干部时，在做好优秀催收工作的同时，要身兼带教的责任，把自己的技能，工作心得，沟通诀窍毫无保留的教授给同事，并成为团队里的影响力带动其共同成长！
催收遇见的问题总结 第一零篇
一. 辟谣：不会冻结，很多人逾期后会收到一条短信内容是（某某某，你的贷款透支一案，现在已经申请强制执行，将于X年月X日冻结你本人及直系亲属所有银行卡、存者、支付宝、微信等账户进行划扣，同时承担两万元的法院罚金，及一五天的民事管制，详训电话零一零-零零零零零）这些都是假的，强制执行的前提是已经执行你了，法院判也决了，你还没有归还债务，才可能被执行，冻结本人银行卡账户也是在强制执行以后才会被冻结，直系亲属就算是你被强制执行和他也没有任何关系，罚金是刑法中的一种附加刑，刑事案件才会有附加罚金，借款统一属于民事案件，不可能有罚金，还有一五天的民事管制，管制是刑法中的一种量刑种类，不会和民事混为一谈。
二.
催收遇见的问题总结 第一一篇
自xx月xx日来到xx催收与反欺诈部这个大家庭。首先学习了我处贷后催收工作的相关知识，及岗前各位同事的指导和总部的催收培训。然后正式上岗催收一个月。在这一个月里我秉着一边向优秀的同事学习，一边自我总结的工作原则。说说我的认识。
首先、催收能力有待很大的提高，我们是直催部门不是总部电催部门，如果我们的水平还停留在提醒式催收的水平那我们部门就没有存在的竞争力了。我们的另外一个优势就是能落地上门催收，各家银行各家催收公司都在实施上门催收如果不能有过人的技巧怎能保证优先挽回我行的`损失。
其次、催收的技巧问题，我们在催收中总会用到交通银行北京办事处司法组这个称谓，首先我们的法律知识要学习，民事诉讼流程、诉讼费、罚金、强制执行、支付令、刑事诉讼流程、刑法条款、刑事处罚后果。如果这些基本知识都不能掌握牢了，轻则客户认为你不专业、重则认为你是骗子。在催收中我们的客户九零%以上都是换了单位住宅，怎么能掌握客户的现在资料。对于很多我不是不还就是没钱这种客户我们怎么能督促他想办法把钱还上等问题。在以后的工作中还要不断的学习。
再次、思想认识要改变，催收也是销售的一种。以前觉得催收就是要账谁要回来的多谁的任务完成的好就是优秀的了。我们直催部门也是银行的一个窗口部门，我们的一言一行都代表着银行的形象。我们不但是催收也是客服。最后、我对我们行的催收工作的疑问。
一、我们的外访考核每月二五单，如果我只是为了完成这个任务去外访，我可以把明知道无效的地址集中外访一遍，快又简单。
二、我们做的都是一手直催案件，但是我这两个月都会收到很多一八零+的账户并且金额大无催收记录，这样的案件我是否可以认为是电催的失职或者就不是一手案件呢？
三、很多的欺诈案件按正常案件委托给我们是否有点不公平？
催收遇见的问题总结 第一二篇
什么是非法催收债务罪，根据刑法修正案一一第二九三条规定有下列情形：催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的处三年以下有期徒刑拘役或者管制，并处或者单处罚金。
一. 使用暴力胁迫方法的
二. 限制他人人身自由或者侵入他人住宅的
三. 恐吓跟踪骚扰他人的
此次将采取暴力或者软暴力手段，催收非法债务的行为，定为催收非法债务罪，填补了对高利贷整治乃至对金融秩序整治立法空白。
催收遇见的问题总结 第一三篇
本催收贷款小组上周一、至周五对涡水镇辖内马头冲村委、黄家冲村委、涡水村委、金坑村委等区域进行了一次催收和工作跟进，现就下乡情况作个简单汇报。
涡水镇共有六个村委会。分别是瑶龙、六联、大竹湾、马头冲、黄家冲、涡水村委，七八零零人口。当地农民以林业为主，农业为辅。
该区域共有借款农户一九户。已签回催收通知书一三户，现金收回二户，收回本金六零零元，利息五零零元。其中；达成还款意向的有四户。分别是房六贵、房生二企、房买些社二企、沈双郎，借款本金四六零零元。未签回通知书的四户，其中，一人在广州打工，有二户（沈二、盘瑶角二）已丧失诉讼时效。
金坑片区的'收回现金三笔，分别是房伟利、房军海、房志勇。金额共一五五零元，其中，本金一二五零元，利息三零零元。另达成还款意向的一户，是内田村委内新村的房石头，借款本金二三零零元。
其他情况汇报：黄家冲良东二组，黄家村村委（已和涡水村委合拼）借款二笔，金额一零零零零元，需部门领导和涡水村委现任干部协助解决。大龙村委要求开个专用账户，以便于日后划拨入来的专款能做到专款专用。本人已和塘冲分社负责人作了联系。
本周工作计划是：除了继续跟进有意愿还款的欠款农户外，对香坪镇辖区催收一次。
催收遇见的问题总结 第一四篇
以前总觉得催收就是直接打电话让客户还钱，开口就是何时还钱，为啥答应又没还，不是找本人就是找家人或联系人，时间一长客户一多更是没有了方向，越发的觉得催收起来很吃力。然而这次催收课程，虽然只有半天时间，但却受益匪浅，让我有了新的领悟，以下是我个人觉得值得学习和借鉴的地方：
一、心态方面
对于逾期客户，总觉得他们很可恶，既然贷款了就该按时还款，但是听了xx老师说的，要相信我们的客户都是想要还款的，也都是有能力还款的，只有自己坚信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，毕竟一个客户伴随我们最少都是一年，如果只是一味的争吵或辱骂，即使这次还了下次还是会发生，长久下去客户数量增多催收起来就力不从心了。
二、催收过程中采取的策略
xx老师有句话说我记忆犹新，她告诉我们每次的催收都是次谈判的，对于不同的客户那需要的方式方法也不一样，这边我将逾期客户分为三部分：前期（一—五天）、中期（六—一八天）、后期（一九—二八）。
一、对于前期逾期的客户，催收的重点是态度上要以礼相待，虽然逾期了，但是我们并不是责怪你，只是提醒并知会你一声，让客户有愧疚感。
二、对于中后期的客户，首先我们需要了解的是客户正真逾期的原因，可以通过客户背景和催收记录，其次就是在催收的态度。以下是催收过程中常出现的几种逾期状况如何处理：
（一）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。
（二）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的`心理，是什么原因引起的，是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉和还款是两个概念，对于恶意不还款客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。
（三）死亡的客户，这类客户我们首先要了解真实性，可通过旁敲侧击，向联系人、工作单位、亲友、住址电话侧面有技巧的探明情况是否属实；索要死亡的相关资料；向相关机构资料核实，对于这样的客户我们可以诱导，试探关系人是否能够代位清偿贷款。
（四）对于无能力还款的，我们先了解客户是客户无能力还款的原因，来判定客户是长期的还是短期内的无还款能力。对于这样的客户我们也是需要从多方面了解客户的真实性，对于长期的是否可以联系家人看看是否有意愿，对于短期的除家人外，更对的是关注该客户自身是否又具备还款能力。
（五）暂时无应答的，这个是我们最头疼也是最常见的。首先我们要认清客户是目前不方面还是不能接听，这时我们可以在不同时间段拨打，或已短信方式联系；对于不愿意接听我们催收电话的我们可以以通过联系人核实客户的目前状况，要求代为联系。
催收中遇到的不仅仅是以上这几种状况，催收不单单是催收还钱那么简单的事，催收是门学问，是需要技巧和策略，这样才能事半功倍。
催收遇见的问题总结 第一五篇
一、继续抓好培训工作，全面提高员工技能水平。
经过开业以来x段时间多形式的培训，公司从业人员业务素质有了很大提高，初步适应了业务经营的需要，但距要求还有x定的差距。主要表现在对实际问题的把握和处理上认识不够，层次不深，处理方式不得当，容易产生纰漏等，这就要求我们必须进x步加大培训力度，并保证学习培训工作的连续性。x是进行业务理论与实践操作结合的学习活动，提高业务人员独立办理业务的操作水平；二是加强职工的'职业道德教育，帮助其树立爱岗敬业的人生价值观，有x个端正的工作态度和积极向上的精神风貌。
二、努力开拓市场，积极调整资产结构。
为了资金占用和保障经营效益，前期在市场客户的开拓受到诸多客观因素的限制，使我们的客户群相对集中，散小客户占比很低。按照对小额贷款公司客户结构的要求，我们的贷款客户结构还不够合理，这需要进x步开拓市场，尽可能地将公司的客户结构达到x定要求。
三、加强风险管理，积极挖掘资金潜力，实现经营效益最大化。
有效的风险管理是业务安全运营和效益实现的保障，要进x步建立和完善贷后管理制度，确保贷款“放得出，收得回”，保证效益。鉴于小额贷款公司经营资金来源渠道单x，可用资金额度受限的实际情况，在用足用活自有资金的前提下，进x步向银行寻求融资支持，对贷款利息收入部分也要充分利用，使公司经营资金规模最大化，确保经营效益的稳定实现。
四、合理控制费用支出，降低经营成本。
在保证业务正常经营和员工待遇的前提下，尽可能降低和控制各项费用支出，对非必要支出部分更是要严格管理，教育职工严格遵行公司的财务管理规定，杜绝堵塞各项跑冒滴漏，以提高股本回报的最大化。
二零xx年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的二零xx年正向我们走来。新的x年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司二零xx年度目标任务而努力奋斗。
催收遇见的问题总结 第一六篇
一. 银行经过三个月的催收，没有达到催款的效果，就会把数据打包给第三方公司。
二. 第三方机构是接受委托机构正式委托的催收公司，一般有信用咨询公司，律师事务所、资产管理公司等等、
三. 第三方催收公司可以同时接受多家金融机构的资产包
四. 第三方公司催收流程，一般采取电话、短信、邮件、上门、催款函、律师函、等方式进行催收。
五. 律师事务所一般是通过律师函、、诉前调解、诉讼等方式，用司法的威慑力向借款人施压、通过财产保全、强制执行等手段，促使债务人还清欠款。
催收遇见的问题总结 第一七篇
一-九月份期间我的岗位是客服中心主任，根据工作需要我从一零月份至今被调到供热抢修队工作。回顾一年来的工作，主要从以下几个方面汇报如下：
一、xx-xx年供热期大用户热费的催收工作：
一.编写xx年一季度经济活动分析材料，通过热费统计分析发现，趸售用户欠费占欠费总额的，厂部领导安排由我负责趸售用户的清欠回收工作，在厂部和供热公司领导的支持下，于xx年八月二二日趸售热费全部回收。
二.完成了职业学院xx-xx年供热期陈欠万元热费，预收xx-xx年供热期热费万元。
三.属于锡市财政局陈欠的直供热费和趸售热费补贴款，曾多次与锡市政府、锡市财政局和锡市供热办的领导沟通，并发文《拨付锡林热电厂供热趸售热价补贴的请示》截止到一零月底累计回收直供欠费万元，趸售热费补贴款五零零万元。
四.热费回收率偏低，已严重地影响到全厂的职工的`切身利益，为此成立了《成立锡林热电厂热费清欠工作组的通知》，按照分工我主要负责趸售和大用户的催费任务，在xx年一零月二四日完成了全部催费任务。
二、为了进一步完善和认真贯彻公司下发的《供热营销管理制度》，依据《内蒙古自治区城镇供热管理条例》、《锡林浩特集中供热管理办法》，并结合我厂的供热实际情况，利用近个月的业余时间完成了《锡林热电厂供热营销管理制度》的修编工作。
三、微信缴费方案是在xx年就已经确定，但是受到西三矿财务的制约，于xx年热源厂全员回归锡林热电厂后，在供热公司领导的大力支持下，重新与收费软件厂家和厂财务部对接，为了保证收费软件服务器的安全性，联系厂家加装了防火墙和前置服务器，于xx年七月一日顺利地实现了微信收费业务。
四、鑫晨公司在xx年度预交趸售热费万元，一直在西三矿财务挂账不予退还，然而鑫晨公司欠锡林热电厂热费，有我负责组织编写鑫晨公司、西三矿和锡林热电厂《三方调帐协议》，解决了三方财务长期存在的账务问题。
五、在xx年四月份，组织报装、统计和稽查专业对所有欠费用户的用热情况统计汇总，最终确定xx-xx年供热期热费的发行（即给财务确定热力收入提供依据）。
六、供热公司是在xx年一二月份回归锡林热电厂，其中xx-xx年供热期的一零-一一月份热费在西三矿发行，该供热期回收的热费未及时转到锡林热电厂，热费回收率是公司营销部检查的重点，供热公司安排我负责西三矿和锡林热电厂财务的对账工作，经过认真梳理顺利地通过了公司营销部的检查。
七、在xx年七月一日前，新供热期热费生成之前，由我负责组织报装人员和收费软件厂家，分别对新录入的用户信息逐条核实，通过大家的共同努力，收费软件热费生成后如期实现了用户享受预交优惠的政策。
八、xx年按照锡市政府安排，由蒙东锗热电厂切改我厂供热的学府佳园和铁路三期小区用户预交热费一六一万元，一直未移交我厂，厂里授权为原告代理人对该厂提起法律诉讼。
九、xx年三月份，按照厂部和供热公司领导决定将香榭丽舍广场的一三八七户分户收费，有我组织报装人员和软件厂家仅有四天时间就完成了所有用户信息的录入生成热费，实现用户在三月五日能够正常缴费。
十、在一零月一日前完成了xx-xx年供热期四五个新增入网用户报装审查工作。
十一、参与编制与趸售用户（鑫晨新能源公司和北方公司）签订了《供用热力合同》，重点对我厂总的供热能力，合理分配趸售用户供热参数方案的制定。
十二、自xx年九月一日至xx年一零月一五日期间，组织办理报停用户三五五二户，其中锡林热电厂二零xx户，切改北车报停一五一四户。
十三、开拓供热市场方面，在郭书记的带领下，对所属新建小区和平房拆改的两个小区（北郡府邸小区和尊岳城小区）负责人接洽，xx年意向接入我厂供热，按照供热公司领导的指示精神，积极与供热办和规划局联系。
催收遇见的问题总结 第一八篇
一. 债务发生逾期后，金融机构会通过内部催收进行催缴，看看能不能把欠款合理给崔收回来。
二. 第二阶段银行没有把欠款催收回来，会委托第三方催收公司或律师事务所进行二次催收，催收力度会大一些，专业度会高一些，会对欠款人的财产、房产、车产、公积金以及历史还款情况进行深度调查。
三. 第三阶段，催收公司也没有崔回来欠款，一般债务逾期三--三六个月内，都可能被起诉，但具体是否被起诉要看金融机构的决定。
四. 第四阶段、诉讼阶段和执行阶段，诉讼阶段是对该案件进行审理并做出相应判决，执行阶段是指判决后的案件，原告向法院申请对被告的财产进行强制执行，并将执行回款进行清偿债务，被告有能力拒不履行的则将被告列为失信被执行人名单。
催收遇见的问题总结 第一九篇
在市分行党委正确领导下，信用卡工作认真贯彻省分行信用卡工作会议和市分行年度工作会议精神，紧紧围绕考核指标和“稳发展、深转型、强管理”工作方向，大力拓展市场，严密防控风险，在相关部门协助下，经过全员共同努力，取得了阶段性成绩。总结如下：
一、基本情况
信用卡业务运行基本平稳，市场拓展初见成效，业务规模止跌回升，内控水平进一步提高。截止九月三零日，累计发卡二八五一九张，其中有效卡XX张，比年初分别增加一八五三张、九五六四张；客户数达到一八零三零户，其中活动客户数为一二八三七户，比年初分别增加一二八七户、六五六四户；累计拓展特约商户一零四八户，其中有效商户五二九户，比年初分别增加二二零户、一一八户；贷款余额八三七二万元，其中不良贷款余额三四六万元，比年初分别下降九八八六万元、-五三万元，比六月末分别增加一一六一万元、-二五万元，不良率为，比年初上升个百分点，比六月末下降一个百分点，实现信用卡业务收入万元。
二、工作特点
（一）加强基础管理，促进合规发展。今年以来，进一步加强了信用卡业务管理，根据中央和地方调控政策，按照监管要求，严格执行内部规章制度，合规发展信用卡业务。
一、档案管理进一步规范。今年落实了专人管理信用卡业务档案，明确了档案管理岗位职责。档案管理岗检查档案合规后予以归档。本年新形成档案已按时装订归档，同时对历年档案进行了清理、装订归档。对历年乐分卡申请资料全部装订成册，归档保管。从九月一日起，建立了发卡环节责任人管理台帐。建立了档案登记簿，严格执行查阅、借阅、复制档案相关制度。
二、客户准入进一步规范。为从源头控制信用风险，今年进一步严格了客户准入标准，严格按工作意见和专题会议指定对象发卡和拓展特约商户，明确发卡对象主要为行政事业单位人员、本行个人贵宾客户和资产类法人客户高管，拓展特约商户对象主要为宾馆、酒店、旅游景点、大型超市和卖场、房产和汽车销售企业、医院、学校、行政收费单位等。先后下发了“信用卡业务十二大禁令”、“四个一律不发卡”，全面规范客户准入。
三、岗位制约进一步规范。根据信用卡业务岗位分离要求，设立了营销岗、受理岗、调查岗、审批岗、催收岗，分别安排了不同人员从事不同岗位，对审批岗和营销岗、审批岗和调查岗、审批岗和催收岗实行了岗位分离。严格控制操作风险。
四、发卡流程进一步优化。根据总行《****贷记卡发卡业务操作规程》对全行发卡流程实施优化，大大提高了贷记卡发卡效率。从客户申请到网点受理，然后直接邮寄到市分行，减少了支行这一中间环节。市分行受理、录入、调查、审批上送，全流程时间从以前平均三零天缩短到三个工作日。基本实现了前台贴近客户，后台集中处理发卡模式。
（二）加强不良清收，遏制风险扩大。明确了贷记卡不良贷款清收责任人。对当年新增不良贷款实行责任清收，对存量不良贷款采取电话催收、信函催收、上门清收、法务清收（包括经侦队、法院）等多种方式清收。截止九月三零日，拔打催收电话二四六人次，寄送催收挂号信四二五封，上门清收二零人次，累计收回不良贷款万元，不良贷款余额为万元，比上月下降万元。不良率从最高下降至，贷记卡不良贷款风险扩大趋势基本得到遏制。
（三）加强市场营销，促进贷款增加。一方面加大了发卡和特约商户拓展力度，扩大用卡客户群体，改善银行卡受理环境，另一方面加大优惠促销力度，主动刺激持卡人用卡，进一步规范特约商户受理银行卡行为。在“XX欢享无限”市场营销总体框架下，先后开展了“开卡有礼”、“首刷抽奖”、“奥运随心拍”、“XX乐游韩国，特价出行”、“汽车分期”、“消费分期”等活动。截止九月三零日，贷记卡贷款余额为八三七二万元，剔除上年大额分期提前还款因素，比年初增加二六一二万元，增幅为；分期业务贷款余额为一四二一万元，其中商户分期余额为二四二万元，消费分期余额为一一七九万元。
（四）加强专业培训，提高队伍素质。先后开展了信用卡产品知识综合培训、分期业务知识专项培训、发卡业务流程优化培训，安排有关人员在新入行员工培训班讲授信用卡知识二次。通过培训，大多数员工掌握了信用卡基本知识，能开口营销信用卡产品，全员信用卡业务素质和营销技能进一步提高。
三、存在问题
（一）勇于开拓精神不够。信用卡业务是一项新兴业务，必须有勇于开拓精神去推动发展。但是，全行信用卡业务市场营销开拓精神不够，总是被动营销，没有主动营销意识。主要表现为：一是不能准确判断客户金融需求。营销人员面见客户时，习惯于营销存款和贷款，对于客户需求缺乏敏感性，未能针对客户需求营销信用卡产品。二是为完成任务而营销信用卡产品。各支行很少从业务发展角度去做信用卡营销工作，总是在任务压头时才突击完成，对业务发展和经营效益贡献不大，发展难以持续。三是畏难情绪较多。面对任务不是积极思考主动谋发展，而是推诿和消极应对，找出很多理由为自己辩解，总说信用卡业务难做。这种营销精神不彻底改变，业务就不能持续、快速、有效发展。
（二）促销宣传活动不够。前期虽然做了一些促销和宣传活动，但是效果显著不多。由于促销和宣传活动针对性不强，对客户刺激力度不够，市场影响力较小，品牌效应没有很好地发挥，直接导致发卡、消费贷款、收入上升缓慢。
（三）建设专业队伍不够。一是从业人员相对不足。信用卡业务流程涉及营销、受理、录入、调查、审查、审批、贷后管理、不良清收、风险分析等多个环节（岗位），涵盖了信贷业务前台和后台。与快速发展、严控风险工作目标相比，人员数量相对不足。主要表现为信用卡营销岗位和不良清收岗位人员缺乏。二是从业人员素质不高。部分信用卡从业人员年龄高学历低，专业知识少，学习能力差，不能适应信用卡业务工作。三是从业人员稳定性不足。信用卡业务管理岗位人员从事专业工作达三年以上不多，大部分都是新调整到信用卡业务管理岗，新老交接不连贯，极大地增加了培训工作量，同时加重了工作负担。
四、工作打算
为圆满完成任务，做好来年工作储备，在后三个月，主要做好以下工作：
（一）进一步落实指导意见。《加快信用卡业务有效发展指导意见》（XX）和《全市农行信用卡业务会议纪要》（XX）已印发各支行，要对照文件要求一项一项抓落实，全面解决营销问题、队伍建设问题、促销和宣传问题，严格管控风险，努力推动信用卡业务有效发展。
（二）进一步加强市场营销。市场营销是我们工作中永恒主题，只有持续不断地抓营销才能持续发展。市场营销是主动性工作，要把全行思想统一到主动营销上来。一是做好网点营销。发动网点人员营销信用卡业务产品，重点营销个人贵宾客户，争取人均营销一零户。二是做好联动营销。信用卡部门要联合公司部营销资产类法人客户及其高管，提高特约商户和贷记卡覆盖率，争取营销BMP商户一户。三是做好公务卡发卡工作。